L’assurance de prêt immobilier protège l’emprunteur et la banque en cas d’incapacité de remboursement due à un décès, une invalidité, ou une perte d’emploi. Elle prend en charge tout ou partie des mensualités du prêt selon les garanties souscrites.

L’assurance de prêt immobilier n’est pas légalement obligatoire, mais elle est généralement exigée par les banques pour garantir le remboursement du prêt en cas de défaillance de l’emprunteur.

Les principales garanties sont :

• Décès : remboursement total du capital restant dû.
• Invalidité permanente totale (IPT) : prise en charge des mensualités ou du capital restant dû.
• Invalidité permanente partielle (IPP) : prise en charge partielle des mensualités.
• Perte d’emploi : couverture des mensualités en cas de chômage.

Vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment grâce à la loi Hamon (durant la première année du prêt) ou à chaque date d’anniversaire du contrat grâce à l’amendement Bourquin. Il suffit de choisir une nouvelle assurance offrant des garanties équivalentes et de faire une demande de substitution auprès de votre banque.

Pour résilier votre assurance de prêt immobilier, vous devez souscrire à un nouveau contrat avec des garanties équivalentes et envoyer une demande de résiliation à votre banque en respectant le préavis indiqué dans votre contrat.

Le coût de l’assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre âge, de votre état de santé, du montant emprunté, et des garanties choisies. En moyenne, le coût représente entre 0,10 % et 0,60 % du capital emprunté.

La quotité détermine la part du prêt couvert par l’assurance pour chaque emprunteur dans le cadre d’un prêt immobilier à plusieurs. Par exemple, pour un couple, une quotité de 50/50 signifie que chaque emprunteur est couvert pour 50 % du capital, tandis qu’une quotité de 100/100 signifie que chacun est couvert pour la totalité du capital restant dû.